from:静岡 住まいのマネープラン相談 立林毅士静岡住まいのマネープラン相談立林

 

 

 

 

「うわ~、けっこうするなーー」

 

 

 

先日、自宅の火災&地震保険を更新。

 

 

 

5年の一括払いで約30万円。

 

 

 

ここ10年の間に大きな水害や、

大地震が何回かあったので、

火災保険や地震保険も数回値上がり。

 

 

 

でも、火事や地震が起こったときの

リスクに備えないわけにはいきませんよね。

 

 

 

他に、家計に備えるリスクで言えば、

生命保険。

 

 

 

ご主人がお子さんや奥さんのために

死亡したときのリスクに備えて。

 

 

 

これらは起こる確率は低いけど、

もし、本当に起きてしまったら

大きな損失になるから

保険でリスク管理するわけですよね。

 

 

 

そしてもう一つ、

これから家を買う人にとって

大きな心配事のリスクなのに、

 

 

 

このリスクには、ほとんどの人が

「何も対策をしていない」

ものがあります。

 

 

 

あなたは、何だと思いますか?

 

 

 

 

 

 

 

『金利が上がるリスク』

 

 

 

 

 

 

 

それは、

住宅ローンの金利が上がるリスク。

 

 

 

住宅ローンがスタートしたあと、

金利が上がってしまうと、

 

 

 

毎月の返済額が上がるので、

住宅ローンが払えなくなってしまう

ことがあります。

 

 

 

でも、

なぜかこれらのリスクには、

ほとんどの人が

何も対策をしていないんですよね。

 

 

 

静岡県内の銀行では、

主力商品である変動金利が

80%のシェアを占めていて、

 

 

 

ほとんどの人たちが、

金利が上がるリスク

を抱えているわけです。

 

 

 

もちろん、家計に余裕があれば、

多少の金利が上がっても

影響は少ないですが、

 

 

 

余裕がない人は、

金利が上がってしまうと

家計が回らなくなってしまいます。

 

 

 

 

 

 

 

『変動金利を選ぶ人の間違い』

 

 

 

 

 

 

 

「今は金利が低いので、

変動金利にしておいて、

金利が上がったら

固定金利にすればいいですよね」

 

 

 

お客さんからときどき聞かれる質問。

 

 

 

あなたは、

これを聞いてどう思いますか?

 

 

 

「そうそう、私もそうしようと思ってる」

 

 

 

もし、あなたも、

そうしようと思ってるなら

超危険ですよ。

 

 

 

「金利が上がったら固定金利にする」

 

 

 

結論から言うとこれはほぼムリです。

 

 

 

なぜなら、

変動金利が上がったときは、

固定金利も同じく上がっているから。

 

 

 

具体的に見ていきますね。
(金利の説明は省略します)

 

 

住宅ローンスタート時

変動金利0.7%

固定金利1.6%

その差は0.9%

 

 

変動金利を選ぶ人は、

変動金利の方が低い、

 

 

つまり毎月の返済額が安いから

変動金利を選ぶわけですよね。

 



 

そして、5年後に

1%金利が上がったとすると・・

 

変動金利0.7% → 1.7%

 

 

「金利が上がってきたな・・

このまま上がっていくかもしれない

固定金利にした方が安心かも・・」

 

 

5年後の金利

変動金利0.7% → 1.7%

固定金利1.6% → 2.6%

 

その差 0.9%変わらず

 

 

「1%上がって1.7%の変動金利でも

2.6%の固定金利より全然低い。

 

もうちょっと様子見よう・・」

 

 

 

最初の金利の低さに魅力を感じて

変動金利を選んだのなら、

2.6%に上がっている固定金利に

わざわざ変えたいとは思わないですよね。

 

*スタート時に固定金利を選んだ人の金利が、
最後まで変わらないだけで、
固定金利自体の金利は毎月変動します

 

 

 

このようなことから

今は歴史的低金利なので、

変動金利の低さは、

ものすごく魅力的です。

 

 

 

でも今後、金利が

 

上がるのか?

 

下がるのか?

 

一定なのか?

 

 

 

これは誰にもわかりません。

 

 

 

だからこそ、住宅ローンの金利は、

あなたの家計が、

どのような状況になったとしても

払っていけるタイプを選ぶこと。

 

 

 

あなたが、

家を買ったことによって

人生を変えられたくないのなら

 

 

・火災のリスク

 

・死亡のリスク

 

 

そして、

 

・金利が上がるリスク

 

 

をしっかり考えておいてくださいね。

 

 

 

家を買ったあともずっと、

お金の不安を抱えることだけは

避けたいものです。

 

 

 

 

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