静岡の住宅購入専門のファイナンシャルプランナーが、住宅ローンを借りすぎてしまうことで起こる悲劇と、借りすぎないための方法についてお伝えしますね。
立林「Mちゃん、金曜の夜、軽く飲みに行かない？」Mさん「いや、お金ないからやめとくわ・・」先日の、友人Mさんとのやりとり。
Mさんは4年前に3,300万円のマイホームを購入。土地はお母さまが所有していたので、建物だけで3,300万円の住宅ローンです。建物だけで3,300万円のローンが組めるなんて、あなたはMさんが、年収が高い人と思いませんか？
Mさんの年収は約390万円。Mさんにとって3,300万円の住宅ローンは完全に借りすぎでした。本人は、「3,300万円も借りるのはやっていけるか怖くて・・」と購入前に私に連絡がありましたが。
マイホーム購入に関しては、土地を持っていたお母さまに主導権があり、お母さまが気に入ったハウスメーカーで契約。結果的に大きく借りすぎることになってしまったのです。
Mさんが家を買う前は、月に1回くらいは一緒に飲みに行っていましたが、家を買ったあとは4か月に1回のペースに。今は1年に1回のペースになりました。住宅ローンの返済で毎月のおこづかいもほとんどなくなり、Mさんは週に2回アルバイトをしています。
外で飲むことが何よりの楽しみだったMさん。でも、家を買ったことで一番の楽しみを奪われ、購入直後から節約生活をせざるを得ない状況がずっと続いているのです。
『お金がなくて・・・』
あなたもこのような経験ありませんか？友達に誘いの連絡をしたら、「お金がない」と断られること。逆に、向こうから誘われたけど、「お金がない」と断った経験が。
飲みに行くときだけじゃなくて、「お金がない」という理由でしたいこと、やりたいことができないのは、ときどきあったりしますよね。「お金ないなあ」「お金欲しいなあ」とみんなが思っていますよね。
でも逆に、「お金が欲しい」と思わなくなるときがあります。それは亡くなる直前。人はどんなに長生きしても必ず終わりを迎えるので、その直前には、「お金が欲しい！」と思わないですよね。
『お金の価値は変わる』
つまり、お金の価値はその都度変わるのです。お金の価値とは、円高や円安、インフレ、デフレという経済状況で変わることではなく、あなたにとってのお金の価値のこと。
例えば、「お子さんが小さいときに家族の思い出づくりで行く2泊3日の温泉旅行の10万円」と「90歳でもう使い道がない老後資金2,000万円の内の10万円」あなたはどちらに価値を感じますか？きっとほとんどの人が、「家族の思い出づくりで行く温泉旅行の10万円」を選びますよね。
『将来、貯まるお金はいくら？』
「だったら若いときに、お金を自由に使うのがいいの？」というわけではありません。90歳のときに結果として2,000万円貯まる家計というのが、事前にわかっているからこそ言えることなのです。
将来、2,000万円が貯まることがわかっているのなら、そのうちの10万円を今、使うことは価値あるお金の使い方です。でも、未来の家計の予測や、貯金額が何もわかっていないのに、今何でも自由に好きにお金を使うことは、将来自分の首を絞めてしまうだけですよね。
だからこそ今の生活を続けていくことで、将来貯まるお金はいくらなのか？のシミュレーションを、今しておくことがすごく大切です。この将来の貯金額を知るためには、「将来までの家計シミュレーション」をしないと、しっかり把握するのは難しいです。
私はプロとして、あなたにピッタリの住宅購入の予算を診断するために、将来までの収支を予想する家計シミュレーションを作成するお手伝いをしています。
『家を建ててもお金を貯めるには？』
あなたにピッタリの住宅購入予算がわかる「マイホーム予算診断」を受けることで、
- お金の不安がなくなりストレスなく家づくりを進めていける
- 老後までの貯金額がわかるので将来までのお金の不安がなくなる
- 家を建ててからもお金が貯まる家計を実現できるようになる
さらには、将来までの貯金額を知ることで、今現在の支出を見直すきっかけになり、ときには今より豊かな潤いのある生活ができるようになります。
将来への不安で必要以上に節約生活をしたり、今の支出をかなり下げている家庭も見かけます。でも、その生活は楽しいのでしょうか？幸せなのでしょうか？節約生活をするために家を建てたわけじゃありませんよね。
もし、あなたが今よりも将来を優先させ、楽しくない節約を強いられているとしたら？その状態から早く抜け出したいと思いませんか？
抜け出す一番の方法は、とりあえず貯金するのではなく、いつまでにいくらの貯金をする必要があるのか？を明確にすることです。そのために必要なのが、人生における家計シミュレーションの作成です。
家計シミュレーションの作成は、家づくりの第一歩としてとっても大切なことですが、人生をより豊かに暮らしていくためにも絶対に必要な作業なのです。
あなたが、今も将来も節約生活をすることなく、毎日楽しく豊かに暮らしたいのなら？Mさんのようになりたくないのなら？今すぐ行動することをオススメします。
