静岡のファイナンシャルプランナー、住宅ローン相談・住宅購入専門FPが相談するFPの見分け方についてお伝えしますね。
「顧客第一主義」金融業界に限らないですが銀行・証券会社・保険会社が金融商品の販売時に自社の利益を優先させるよりも顧客の利益を尊重した上で顧客のメリットを一番に考える「顧客第一主義」が求められています。でも・・・。
「言うは易く、行うは難し。」金融業界では自分の成績や収入を優先するために自社にメリットある金融商品しか提案しなかったり投資リスクを説明せずにメリットだけを伝えて契約する行為が日常のようにあるのが現実なんですよね。
顧客の利益を提供するのはプロとして当たり前なのですが実際は自社や自分の利益を最優先する人がものすごく多いですね。金融業界は特に強烈なノルマがありますからね。
実際、今までに銀行・証券・保険の金融商品をよくわからずに契約してしまった結果、損してしまった人を私はたくさん見てきました。
『私の経営理念』
私は静岡県中部地区を中心に銀行や住宅会社に属さない第三者の中立的な立場で住宅購入専門のファイナンシャルプランナーとして日々ご相談を受けています。
お客さんが人生で一度あるかないかのマイホーム購入で失敗・後悔することのないよう静岡でマイホーム購入のときは、「住宅購入専門のFPに相談するのが当たり前」という文化を作ることが自分に託された使命であると日々活動中です。
『相談するFPの見分け方』
「ハウスメーカーでFPを紹介されたけどメーカー側に都合の良い資金計画を出された」「FPに住宅ローンの相談をしたけど保険を勧められた」「無料のFPに相談したけどなんかスッキリしなくて・・・」
最近はセカンドオピニオン的なご相談も増えてきました。ファイナンシャルプランナーと呼ばれる人の97％は保険販売が主な収入源。なので保険販売がメインで住宅ローンの相談をしているFPに当たることも多いでしょう。
先日も住宅ローンの無料相談をしているという保険営業マンに出会いました。
保険営業マン「保険も今厳しいんですよね。お客の利益より自分のことで精いっぱいなので保険手数料の良い商品を売っています。お客さんには保険商品を売るためのウソのライフプラン(家計シミュレーション)を作っています。」
言うまでもなく絶対に相談してはいけないFPです。ちなみに誰もがよく知る大手ハウスメーカーでお客さんの無料相談をしています。
ファイナンシャルプランナーと言っても色々な人がいます。ほとんどの無料相談FPは住宅ローンのことよりも最終的に保険を売るための無料相談に過ぎません。
もし、あなたが今までFPに住宅ローンなどの資金計画を相談してスッキリしなかったり嫌な思いをされたり不必要な保険に加入してしまっていたら？業界を代表してお詫びします。大変申し訳ありません。
『FPはあなたの味方？敵？』
あなたはあなたのためを思ってウソのない将来までの家計シミュレーションや情報提供をしてくれるFPと自分の利益しか考えていないFPだったらどちらのFPに相談したいですか？答えは言うまでもないでしょう。
正直、将来までのウソの家計シミュレーションは簡単に作れてしまいます。お客さんはウソの家計シミュレーションには気づくことはなく結果を見せられて、「全然余裕で家買っても大丈夫じゃん！」と大きな錯覚に陥ってしまいます。
だからこそファイナンシャルプランナーに相談するときは無料相談に頼ってはいけません。有料で住宅購入の相談が得意な人に相談してくださいね。FPに出会ったら、「あなたの得意分野は何ですか？」と聞いてみてください。
「住宅ローンや住宅購入の相談が得意です」と言わない人は要注意ですね。FPはお金の専門家ではありません。証券・保険・不動産・住宅ローン・住宅購入・相続・資産運用など。お金の知識を浅く広く知っている人です。
FPも得意不得意分野が必ずありますから。お金のことなら何でも知っているFPなんていません。
住宅会社選び同様にファイナンシャルプランナーへの相談も結局は人選びです。無料相談はお得に思えますが安易に飛びつかずあなたの立場に立ってアドバイスしてくれる人に相談してくださいね。タダほど高いものはありませんよ。
