静岡市のファイナンシャルプランナー、住宅ローン相談・住宅購入専門FPが急増する住宅ローン破たんについてお伝えしますね。

あなたは今ストレスがありますか？「旅行や会食などの行動制限」「店内でのマスク着用」「会社の業績不振による収入減」「コロナ禍での不安や悩み」など。今少なからずストレスを感じている人は多いはず。

また、「大きな仕事に対するプレッシャー」「職場などの人間関係」「病気や睡眠障害」「ＳＮＳの投稿疲れ」など。日常生活で起こりうる様々な要因がストレスにもなりますよね。

他にも進学、就職、結婚、出産など。おめでたい出来事にも関わらず何らかの刺激を受けることでストレスを感じてしまうこともあると思います。

世の中には様々なストレスが見え隠れしますが…。あなたはもう一つものすごく大きなストレスになってしまう原因があるのを知っていますか？何かというと…。

『お金のストレス』

「お金のストレス」です。生きていくにはお金が絶対に必要。衣・食・住で必要最低限のものを揃えるためにお金は欠かせません。

多くの人にとってお金がないことは生活できないことに繋がります。「食べたいものが食べられない」「住みたい場所に住めない」「欲しいものが買えない」「旅行に行きたいけど行けない」などは大きなストレス。

でも、実はお金のストレスには恐い要素が2つあるのを知っていますか？

『節約と浪費のストレス』

お金がないという不安は一時的なものではありません。なぜなら、収入の低さは短期的に解決できない問題で長期間も抱えてしまうストレスだからです。

お金がないという経済的な不安は生活のあらゆる不安に繋がっていく。物価が上がっているから食費を節約しなきゃ！」と思うのは大切なこと。でも、節約し過ぎてしまうと強烈なストレスが急に襲ってきてしまいます。

特に今は頑張って働いても収入が増えにくい時代。働くこと自体がストレスに感じる人も多いでしょう。となると「お金がない」ストレスは心身に大きく影響する危険性があるんですよね。

『お金がないのに浪費する』

「何かがない」「何かが足りない」と感じると人間の脳は処理能力が低下して忍耐力が働かなくなってしまいます。

つまり、お金がないと感じることで我慢ができなくなって節約から次は浪費に走ってしまう。お金がないストレスは浪費を招いてしまいさらにお金がなくなってしまう悪循環に陥ってしまうものすごい恐さがあるのです。

『家を建てるのが難しい人』

私が相談を受けていて、「今家を建てるのは厳しいよな…」「このまま家を建てたら近い将来、家計が破たんしてしまいそうだな…」と感じる人にはある共通点が。毎月の家計が常に赤字の人です。収入の多い少ないは関係ありません。

毎月の家計が赤字になる人の特徴はシンプル。お金の使いすぎで身の丈以上の生活をしている人です。当然、家計簿は付けていません。何にいくら使っているかを把握していないので収入より支出が上回ってしまう。

ボーナスが入って年間の収支がなんとか黒字になる家庭が35年間も住宅ローンを抱えてしまったら？遅かれ早かれ家計の体力が持ちません。

『家計管理はシンプル』

家計の管理というのはシンプルで身の丈に合った生活を心がければお金のストレスは少なくなります。身の丈にあった生活とは毎月の収入内で生活をすることです。

毎月の収支が必ず黒字になるように家計管理をすればお金の不安の多くを解消できます。毎月25万円の収入なら20万円の支出で生活すれば5万円の黒字。

家族のイベントなど一時的に支出が増えてしまって貯金ができない月があっても構いません。12か月で9か月くらいは月の収支が黒字で確実に貯金ができるような家計状態が作れるといいでしょう。

ボーナスはおまけみたいなもの。まずは月の収支の改善からで家計簿をつけることからです。何にいくら使っているかを把握することから始めましょう。

いきなり5万円の黒字を目指す必要はありません。まずは1万円でも毎月が黒字になるようにしていくことがお金のストレスを小さくしていく第一歩です。

『ボーナスの落とし穴』

「ボーナス払いをすれば住宅ローンの月の返済は安くなるし家計がやっていけそう！」と思ってしまいがち。

でも、今、赤字家計の人が住宅ローンが始まって35年も毎年の月の収支がほとんど赤字でボーナスで補い続ける生活はものすごいストレスでしかありません。

「もし、収入が下がったら？ボーナスが大きく下がったら？もし、ボーナスが出なかったら？」家計はすぐに破たんしてしまいます。

特に住宅ローンの借入額は身の丈に合っていないと返済に追われる日々でお金のストレスと一生付き合っていくことになってしまいます。

コロナ禍で住宅ローン破綻する人が今、急増中です。住宅ローン破たんしてしまう人のほとんどが住宅ローンの借りすぎによるもの。借りすぎてしまえば支出が増えたり収入が減った途端に返せなくなってしまうのは当然のこと。

人生においてマイホーム購入は目的ではありません。マイホーム購入は人生の安らぎや幸せを得る手段に過ぎません。

あなたが銀行で「借りられる額」と「返せる額」は全然違います。間違ってもマイホーム購入であなたの人生のほとんどをお金に縛られる生活になって欲しくはありません。